«Переплата составляет 100 рублей в день!» Зачем и на что петрозаводчане берут микрокредиты и почему их не смущают кабальные условия?

Микрофинансовые организации легко одолжат вам деньги. За 5 минут. Нужен только паспорт. Но какие у этого могут быть последствия? Мы изучили, на каких условиях в Петрозаводске дают такие кредиты, а также пообщались с петрозаводчанами, которые прибегают к их услугам. 

Взял 100 тысяч — отдал 250

Сегодня в Петрозаводске функционирует примерно 30 микрофинансовых организаций, которые предлагают помочь с деньгами здесь и сейчас. Вы наверняка замечали эти ларьки — находятся они обычно на остановках или рядом с другими магазинами. Кроме того, можно оформить заявку онлайн — таких предложений еще больше.

Как правило, для быстрого займа никаких документов, кроме паспорта, не нужно. Но только вдумайтесь в процентную ставку!!! Во-первых, она не годовая, а посуточная. Во-вторых, она составляет до 1,5 процентов в день (с января 2019 года этот процент не должен превышать 1,5 %, раньше было больше). Чтобы было более наглядно, давайте представим, что вы взяли в такой компании 1000 рублей. На следующий день вы будете должны уже 1015, однако шанс, что вы так быстро найдете деньги, ничтожен. Через неделю сумма выплаты составит уже 1105. Через две недели — 1210. А теперь представьте, что вы взяли не 1000 рублей, а 100 000 (максимально возможная выплата в большинстве компаний). Ситуация получается действительно страшной. Что же вас ждет, если выплату вы просрочили? Самый максимум — вы заплатили 250 000 рублей вместо 100 000 рублей.

В случае нарушения срока оплаты вам будут начислять пени размером от 0,1 % до 20% годовых и проценты за пользование займом. Но общая сумма долга не будет превышать по процентам в 2,5 раза сумму займа.

Понятно, что люди редко берут такие огромные суммы под такой процент. Но если банки в кредитах отказывают, а деньги нужны срочно, то бывают и такие ситуации. Раньше ситуация была еще хуже — проценты и пени могли накапливаться до совсем уж астрономических сумм. Позже был принят закон, ограничивающий рост процентов. Сейчас хотят принять новый закон, запрещающий брать микрокредиты в залог под жилье.

Очень важное предложение – запретить выдавать микрофинансовые кредиты под залог жилья, нужно внести на это запрет. Таким образом мы защитим граждан от серьезных социальных последствий, поэтому прошу без потери времени приступить к выработке такого законопроекта, – передает ее слова ТАСС.

На что берут деньги петрозаводчане?

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в прошлом году граждане России взяли в банках более 37 млн кредитов, общий объем которых превысил 8,6 трлн рублей, что на 46% больше, чем в 2017 году. То есть почти в полтора раза. Некоторые петрозаводчане вполне успешно пользуются услугами подобных организаций. Говорят, что берут небольшие суммы до зарплаты и всегда отдают в срок — тогда никаких негативных последствий нет. Берут в основном из-за нужды — просто надо дотянуть до зарплаты.

Иногда беру микрокредиты — переплата составляет 100 руб./день.Но бывают акции, снижение процента. Беру в случае крайней необходимости. Если вовремя отдавать деньги, то все в порядке. Про коллекторов страшилки рассказывают те, кто не отдает вовремя. Надо все же внимательно силы рассчитывать.

— Беру, проблем не было, процент 1.5 , на недельку до зарплаты 3000 руб., самое то.

— И ума нет, и нужда, — все одновременно. Самое смешное, что работаем оба, но денег хронически не хватает, после декретного не можем никак отойти, долгов накопилось. Приходится брать микрокредиты.

— Сломался очень не вовремя телефон, а кредит не одобрили. А я без него как без рук. Пришлось брать микрокредит.

Почему же микрокредиты так популярны? Объяснить это очень просто. Граждан, которые хотят взять кредит, меньше не становится, а банки, опасаясь невозвратов в условиях кризиса, серьезно ужесточили требования к заемщикам. Отклоняется примерно 60% заявок. Банки не хотят предоставлять кредиты тем, у кого неидеальная кредитная история. И граждане вынуждены идти в МФО, где требования к заемщикам гораздо мягче. И бумажной волокиты меньше.

В чем проблема с микрокредитами?

У микрокредитных организаций есть большой изъян — при наличии паспортных данных на вас может оформить заём кто угодно. А в полиции вы потом ничего не докажете. С такой ситуацией столкнулась и наша читательница, которая до сих пор выплачивает кредит за свою «подругу».

В августе 2017 года вечером раздается телефонный звонок. Звонят коллекторы, говорят, что я задолжала немаленькую сумму денег. Я была в недоумении, подумала, что, может быть, чей-то дурацкий розыгрыш или ошибка какая-то, ведь я ничего не оформляла. На следующий день стали упорно названивать на работу директору. Стали угрожать, писать в Интернете, что я мошенница и т. д. Выбора не было, пришлось заплатить деньги. Пыталась выяснить, откуда мог взяться долг. Через некоторое время по адресу моей прописки приходит «счастливое письмо» с другого микрозайма, там, оказывается, я тоже должна деньги, и на меня подали в суд! — рассказывает девушка.

История оказалась банальной — у нее дома некоторое время гостила знакомая. Пока девушки и ее мужа не было дома, она оформила займы в Интернете на ее паспорт. Займы выводили на чужой киви-кошелек, а дальше их было уже не отследить. При этом микрокредитные организации не запрашивали у нее ни фотографии, ни подписи.

Суммы немаленькие, когда они подают в суд, суммы увеличиваются втрое плюс надо платить проценты. В его компьютере стали всплывать уведомления с предложениями оформить заём. Так мы и узнали,что по моему паспорту совершенно чужим человеком был оформлен кредит без предоставления каких-либо справок. И с этим уже ничего нельзя сделать. И таких займов было оформлено 5! Подругу, конечно, мы выгнали, но я до сих пор остаюсь должна банкам. У меня до сих пор удерживают половину заработной платы, — рассказывает девушка.

Девушка пыталась обратиться в полицию, но ей там заявили, что это бесполезно.

Это все очень ужасно. При моей заработной плате со всеми вычетами у меня на жизнь остается около 7 тысяч. Из этих денег я плачу еще свой кредит около 2500 тысяч в месяц. Хорошо, что родные помогли чем-то где-то заплатить! И муж есть, а так бы пропала, наверное! Надеюсь, мой печальный опыт поможет кому-то!

Что важно взять, если вы решили взять микрокредит?

В самом конце 2018 года были внесены изменения в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Изменения касаются ограничений платежей по потребительским кредитам и займам в МФО.

Именно благодаря этому закону общая максимальная сумма платежей не должна превышать сумму выданного займа более чем в 2,5 раза. С 1 июля по 31 декабря 2019 года это превышение не может быть более чем двукратным, а с 1 января 2020-го — не более чем полуторакратным. Закон также ограничил максимальный размер процентной ставки — с 28 января 2019 года она не может превышать 1,5% в день, с 1 июля не должна быть выше 1,0% в день. Так что если вы видите МФО с 5% в день, то лучше выберите другую организацию.

Кроме того, МФО не может передать ваши данные черному кредитору — организации, которая не находится под надзором у Банка России или службы судебных приставов. А нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита или займа или переданных прав по такому договору.

Ну, и, конечно, никто не отменял обычного здравого смысла — обращайтесь в МФО только в крайних случаях, когда других вариантов занять денег у вас нет.

 

Источник: gubdaily.ru

Ещё новости

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться для отправки комментария.